«Банкротство это не так плохо, как может показаться на первый взгляд», — говорят гражданам юристы. Однако это довольно сложный и длительный процесс, который несёт последствия на многие годы, как положительные, так и отрицательные.
Процедуру банкротства нельзя провести в один день. Множество нюансов и недостаточное нормативное регулирование ввиду её введения только в 2015 году, усложняют процесс.
Вначале должникам предлагают все возможности, чтобы ее избежать. Например, рассматриваются возможности реструктуризации долга с уменьшением ежемесячного платежа. Банк может предложить оплатить только долг, списав все штрафы и пени за просрочку. Не допускается продажа жилья, которое является единственным. Если все эти методы не способны помочь для оплаты долга, то единственным выходом становится оформление банкротства.
В целом процедура в некотором смысле позволяет гражданам «обнулить» свою финансовую историю и начать её заново. Однако важно понимать, что обнуление не является бесследным. Некоторые аспекты продолжат какое-то время влиять на повседневную жизнь. Однако существенных последствий для большинства обычных граждан нет.
Моменты, которые важно учитывать
Первое
В течение пяти лет после получения статуса банкрота, при попытке оформить кредит нужно уведомить банк о своём статусе. Это обычная практика, не означающая, что должнику его не дадут. Однако после банкротства рекомендуется избегать новых финансовых обязательств.
Второе
Кроме того, в течение пяти лет должник не сможет повторить процедуру. Нельзя повторно получить статус банкрота. Для новой возможности должно пройти какое-то время.
Третье
В течение трёх лет у должника не будет перспективы занимать руководящие должности. Нельзя стать директором организации или выступить в качестве учредителя.
Четвёртое
В течение пяти лет в сфере страховых, микрофинансовых организациях и ПФР у работников будут ограничения в карьерном росте. Имея статус банкрота, отсутствует право занимать руководящие должности.
Текущие ограничения
Во время банкротства накладываются ограничения на использование банковских карт и счетов. По закону на момент прохождения процедуры распоряжается ими арбитражный управляющий. Арбитражный управляющий – независимое физическое лицо, которое назначается арбитражным судом для проведения процедуры банкротства гражданина. Иначе — это человек, который будет управлять деньгами должника, распродавать его имущество и следить, чтобы тот расплатился с кредиторами.
В процессе прохождения процедуры арбитражный управляющий выдаёт прожиточный минимум. Любые доходы сверх данной суммы будут уходить в счёт погашения долгов.
На любые сделки по купле-продаже имущества накладываются ограничения. Должник может оформить их только в том случае, если на них даёт согласие арбитражный управляющий.
Поговорим о рисках
Во-первых, долги могут не списать. Почему? Недобросовестность должника при оформлении статуса. Долги могут не списать, если банкротство:
- фиктивное – когда должник подаёт заявление о получении статуса банкрота, но по факту таковым не является;
- преднамеренное – когда должник намеренно готовится стать банкротом, совершает сделки по слишком заниженным ценам и так далее;
- другие мошеннические действия, в случае которых своими действиями должник причиняет ущерб кредиторам, нарушая их интересы.
Во-вторых, попытки скрыть имущество или скрыться самому от арбитражного управляющего. Представление недостоверной или ложной информации. Все эти действия влекут определённые последствия. Процедура банкротства требует серьезной предварительной юридической подготовки. Следует грамотно составить заявление и собрать все необходимые документы. На основании неправильно указанных данных в заявлении или отсутствия каких-либо документов суд может оставить дело без движения.
В-третьих, при получении кредита подача заведомо ложных сведений и мошенничество. Сюда же относятся злостное уклонение от налоговых выплат и погашения долгов.
В-четвёртых, одной из причин неполучения статуса банкрота является сумма задолженности, близкая к установленной законом, но не достигающей ее. То есть, если сумма всех кредитов не достигает необходимого минимума для признания гражданина банкротом, то суд назначит заявление необоснованным.
Сколько стоит банкротство?
В случае судебного банкротства стоимость процедуры для физического лица на 2023 год в юридических фирмах варьируется от 100 000 до 150 000 рублей. По данным компании «Двитекс» минимальная цена составляет 55 000 рублей (если у должника небольшое количество кредиторов, нет имущества и проходит только один процесс). В соответствии с ФЗ №127 все расходы, связанные с процедурой, проходят за счёт должника, если не предусмотрено иное.
Стоимость банкротства включает в себя оплату арбитражного управляющего в размере 25 000 рублей плюс 7% от реализации имущества (если таковое имеется), расходы на сбор соответствующих документов, госпошлину в размере 300 рублей, судебные сборы и иные затраты. Если суд назначает две процедуры — реструктуризацию и реализацию имущества, то расходы удваиваются.
Есть ли у процедуры преимущества?
Да, некоторые из них рассмотрены ниже:
- Банкротство предполагает использование многих способов погашения задолженности: применение различных процедур, предоставление возможность добровольно удовлетворить требования кредиторов;
- Должнику представляется отсрочка от удовлетворения требований кредиторов, чего нет при взыскании задолженности в рамках исполнительного производства, когда имущество гражданина подлежит реализации в короткие сроки;
- Должнику предлагаются наиболее эффективные способы распоряжения имуществом, чем продажа по экономически невыгодной цене приставами-исполнителями на торгах.
- С момента признания обоснованности заявления о банкротстве судом все начисления пеней, штрафов и процентов по просроченным кредитам и счетам прекращаются.
Стоит отметить, что многие юридические конторы активно занимаются распространением информации о банкротстве и положительных последствий. При этом они не сообщают, что есть случаи с отказом от освобождения задолженности. Здесь агентства заинтересованы в своей комиссии, а гражданин согласен на всё в ожидании списания всех долгов. При этом другие негативные последствия такие агентства не объявляют.
Положительными моментами для должников, успешно оформивших процедуру банкротства, является то, что больше их не будут беспокоить коллекторы. Не нужно будет бояться, что большая часть зарплаты будет удержана приставами уже на рабочем месте. Человек легально избавится от долгов.
