Нередко проблемы с персональным бюджетом возникают не из-за собственных ошибок, а из-за сложной ситуации, в которую попал один из ближайших родственников. Начинают звонить представители банка или микрофинансовой организации (МФО), а то и вовсе коллекторы. Уточняют степень родства с должником, а потом требуют внести за него крупную сумму денег.
Как поступать в таких случаях? Есть ли у граждан России обязательство платить за членов семьи и ближайших родственников? Опытные юристы, которые специализируются на вопросах банкротства и выплаты финансовых задолженностей, готовы разобрать каждую ситуацию персонально.
В зависимости от обстоятельств, результат может соответствовать одному из следующих вариантов:
- закон обязывает выплатить долги, которые остались за родственником;
- вносить деньги в соответствии с законом не требуется, но некоторые основания для этого есть;
- долг безусловно остаётся чужим, и платить по нему не нужно.
Каждый из перечисленных вариантов возможен в зависимости от правовых особенностей и дополнительных факторов.
В каких случаях за своих родственников требуется платить?
Закон предусматривает ситуации, когда действительно потребуется в соответствии с требованием кредитора внести запрошенную сумму. Однако это актуально не для всех случаев, а только в строго определённых обстоятельствах.
Ситуация, обязывающая вносить сумму долга за своего родственника, возможна в следующих случаях:
Поручительство по кредиту или займу
Если банк или МФО выдаёт крупную сумму, от заёмщика могут потребовать дополнительных гарантий. Если речь не идёт о залоге, то самый распространённый способ повысить доверие со стороны кредитора — привлечь поручителя. А в качестве поручителей членов семьи, родственников называют гораздо чаще, чем соседей или коллег по работе.
Многие ошибочно полагают, что поручительство — чистая формальность. И по этой причине запросто соглашаются быть поручителями для своих родственников. Однако следует помнить: тот, кто согласился быть поручителем, внёс свои данные в договор о выдаче кредита или займа и поставил подпись, с этого момента несёт перед кредитором полную ответственность.
На практике такая ответственность заключается в том, что если заёмщик по какой-либо причине перестаёт платить, то банк или МФО вправе затребовать остаток задолженности с поручителя. Оспорить это обязательство не получится: если есть заключённый в соответствии с законом договор и в него внесены сведения о поручителе, то он обязан выплатить оставшуюся сумму.
Передача обязательств по наследству
К наследникам по закону переходят не только права на имущество и финансовые активы наследодателя. Вместе с ними переходят и денежные обязательства, включая задолженности перед кредиторами. В таком случае, если согласиться стать наследником, то придётся в том числе выплачивать оставшиеся долги, и закон будет на стороне кредитора.
Однако есть вариант действий специально для тех случаев, когда наследодатель остаётся должен крупную сумму. Можно не допускать чрезмерной нагрузки на персональной бюджет. Для этого достаточно ещё до вступления в права оценить общий размер задолженности, сопоставить эту сумму с общей стоимостью имущества и активов — и если долги явно больше, то отказаться от вступления в наследство.
Каждый гражданин РФ имеет законное право на выбор: становиться наследником или нет. Никто не может обязать потенциального наследника вступать в права. Но даже при наследовании обязательств потребуется выплатить только ту часть долга, которая соответствует по стоимости всем унаследованным имуществом — то есть фактически «выйти в ноль». Если же общая сумма долгов больше, чем стоимость наследуемого имущества, то оставшуюся часть выплачивать не придётся.
Созаёмные обязательства
Если кредит или заём одновременно выдают не одному гражданину, а двоим, то они несут равную ответственность в соответствии с законом. Для кредитора не имеет никакого значения, кто из поставивших свои подписи граждан будет проводить выплаты. Важно лишь, чтобы деньги поступали на счёт своевременно.
Если возникает просрочка, кредитор имеет законное право потребовать выплату с обоих созаёмщиков. При этом не учитываются следующие факторы:
- отношения между гражданами на момент заключения договора;
- изменения в отношениях, которые произошли на момент просрочки;
- объём использования заёмных денег каждым из созаёмщиков.
Будучи одним из созаёмщиков, гражданин в любом случае обязан подчиниться требованию кредитора и провести выплату. В противном случае можно стать неплательщиком, со всеми негативными последствиями.
Когда есть основания платить за родственников, но это не обязательно?
Чаще всего ситуация складывается таким образом, что гражданин не имеет в соответствии с законом обязательств платить по кредиту или займу, но сам может быть заинтересован в этом. Возможные варианты:
Пользование собственностью должника
Довольно часто бывает так, что заёмщик на взятую в долг сумму купил что-либо для своего родственника, а потом перестал вовремя вносить выплаты. Если кредитор столкнётся с просрочкой и не сможет решить проблему в досудебном порядке, он вправе будет обратиться в суд. В свою очередь, судебный орган вправе потребовать изъятия собственности и её реализации в ходе торгов для покрытия оставшейся суммы.
Обычно подобное бывает актуально для целевых кредитов, таких как автокредит или ипотека. Тот, кто пользуется купленной собственностью, оказывается перед довольно радикальным выбором: выплатить оставшуюся часть задолженности вместо своего родственника — или же лишиться прав на собственности.
Решив платить, следует предусмотреть защиту от потерь. В этом случае будет разумно, обратившись за поддержкой к юристам, через кредитора переоформить на себя обязательства и вступить в права собственности. После этого можно будет не опасаться, что имущество «уйдёт» к неплательщику, когда задолженность будет погашена.
Долевое владение жилплощадью
Возможны ситуации, когда должник заключает с кредитором договор о получении заёмных средств под залог своей доли в недвижимости, которой он владеет вместе с родственниками. Если возникнет просрочка, кредитор также вправе подать судебный иск. В таком случае долю должника могут изъять и в дальнейшем реализовать в ходе торгов. Тогда оставшиеся владельцы жилплощади будут вынуждены делить своё пространство с совершенно новыми соседями.
Подобных неприятностей можно избежать. Для этого можно выкупить долю своего родственника, который оказался неплательщиком, пока она находится в залоге. Главное, выполнить эту процедуру в официальном порядке, через кредитора. Тогда удастся гарантированно добиться того, чтобы вносимые в счёт долга средства позволили погасить обязательства в полном объёме.
В каких случаях однозначно не требуется платить за своего родственника?
Если гражданин не ставил свою подпись под договором кредита или займа, то он не имеет никакого отношения к возникшим задолженностям и просрочкам. Сами по себе родственные связи ничего не значат. Кредитор не имеет никакого права требовать с родственников должника выплат.
Если у родственника возник долг, превышающий по размеру 300 тысяч рублей, можно на правах рекомендации посоветовать ему инициировать процедуру банкротства. Это законный для всех граждан РФ способ списать имеющиеся долги в соответствии с законом. Не лишним будет заручиться поддержкой опытных юристов, которые специализируются на данной сфере.
