Военная ипотека в банкротстве: будет ли продана квартира?

Случаи банкротства военнослужащих стали все более распространенными в юридической практике. Многие военнослужащие оформляют военные ипотеки для покупки жилья, но они обращаются в суды из-за невыплаченных долгов по другим обязательствам.

Военные ипотеки и банкротство

Будет ли квартира, приобретенная по военной ипотеке, продана в процессе банкротства, или останется у должника? Давайте рассмотрим этот вопрос.

Основное различие этого варианта развития событий от остальных заключается в том, что обязательство не исполняется самим должником, а выполняется от его имени государством, используя средства из федерального бюджета.

По нынешнему законодательству гражданин остается участником программы военной ипотеки. Поэтому на дату начала процедуры банкротства, а также в настоящее время, у должника нет обязательств по погашению целевого жилищного займа или кредита или любых других обязательств по действующему законодательству.

По сути, государство взяло на себя обязательство выплачивать ипотеку гражданина, и поэтому требовать оплаты этого долга в рамках процедуры банкротства недопустимо. Это было последовательно подтверждено установившейся судебной практикой.

Вопрос сохранения военной ипотеки в процедуре банкротства рассматривался Верховным судом Российской Федерации в его судебных актах (Определение Верховного Суда РФ от 18.02.2019 N 304-ЭС18-17938(2) по делу N А45-3421/2017, Определение Верховного Суда РФ от 19.06.2018 по делу № А21-5935/2016):

Заявление Федерального управления накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих о включении в реестр требований кредиторов должника-военнослужащего может быть отклонено, поскольку обязательство выполняется должником с использованием бюджетных средств с нарушением Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» и вне рамок Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», не затрагивая права третьих лиц и других кредиторов должника.

Отклоняя заявление и поддерживая этот вывод, суды апелляционной и окружной инстанций указали на активный статус должника как участника службы по контракту, которому выделяются целевые финансовые ресурсы (субсидия на расходы по ипотеке) в рамках реализации Федерального закона от 20 августа 2004 года No 117-ФЗ «О накопительно ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

Другими словами, активно служащий военнослужащий может пройти процедуру банкротства и сохранить квартиру, приобретенную через военную ипотеку!

Важно отметить, что, если гражданин увольняется из военной службы или был уволен официально, он самостоятельно несет ответственность за выплату ипотеки, поскольку поддержка со стороны государства прекращается. В результате его ипотека больше не считается военной, и ему придется управлять ею как обычной ипотекой, со всеми связанными с этим последствиями.

Могут ли военнослужащие подавать на банкротство?

Военнослужащие — это такие же физические лица, как и обычные граждане, поэтому они также могут обратиться с заявлением о банкротстве. Они также могут оказаться в трудном финансовом положении, и банкротство может быть разумным решением их проблем.
Основные причины, которые могут привести военнослужащих к банкротству, включают в себя неожиданные медицинские расходы, несносные долги, семейные обстоятельства и другие факторы.

Особенности банкротства для военнослужащих с ипотекой

Ипотечное жилье военных является одной из наиболее сложных проблем в процедуре банкротства.

1. Взятая в ипотеку квартира может быть продана для погашения долга. Это стандартная и общедоступная практика.

2. оплата ипотечных счетов для военных осуществляется из бюджета государства. Пока гражданин находится на службе в Вооруженных Силах РФ, он не несет финансовой ответственности за этот кредит. Это вызывает вопрос: если у должника нет задолженности перед банком, следует ли продавать ипотечную квартиру?

3. участие в Накопительно-ипотечной системе (НИС) и выплата ипотеки рассчитаны на 20 лет, что совпадает с сроком службы военнослужащего до пенсии.

Банкротство физического лица с военной ипотекой

Инициирование процедуры банкротства с военной ипотекой

Что происходит на первом судебном слушании? Суд рассматривает доказательства и аргументы, представленные должником, чтобы определить, целесообразно ли начинать процедуру банкротства в его случае.

После первого слушания суд назначает финансового (иначе арбитражного) управляющего, который предложит варианты погашения долга.

Если военнослужащий все еще может договориться с кредиторами, вводится процедура реструктуризации долга. В этом случае разрабатывается новый план погашения долга, позволяющий должнику исполнить все обязательства в течение трех лет.

В другом сценарии, если должник убеждает суд, что у него нет средств и доходов для погашения долга, начнется процесс реализации. Арбитражный управляющий проведет аукцион по реализации имущества, и полученные средства будут использованы для погашения долгов.

Суд будет решать судьбу имущества, приобретенного через программу военной ипотеки, индивидуально. В своем решении суд учтет, находится ли гражданин на военной службе во Вооруженных Силах России на момент банкротства, и если он уже не находится на службе, то, когда он был уволен и по каким основаниям. Суд также учтет, есть ли у должника другое имущество и возможность погасить долг другими средствами.

Может ли военнослужащий пройти процедуру банкротства через МФЦ (Многофункциональный центр)?

Внесудебное банкротство — это процедура, проводимая без судебных слушаний через МФЦ и длительностью около шести месяцев. Для проведения этой процедуры существует ряд требований, включая сумму долга в пределах от 50 000 до 500 000 рублей, закрытые исполнительные производства и отсутствие у должника имущества и дохода для погашения долга.