Сохранение имущества и активов при банкротстве: правовые нюансы

Получение статуса банкрота в Российской Федерации — официальная процедура, которая закреплена в соответствии с Федеральным законом «О банкротстве» за номером 127-ФЗ. Это процесс, который позволяет признать свою финансовую несостоятельность, чтобы списать долги в соответствии с законом.

Такое решение актуально для людей, которые столкнулись с непосильными денежными обязательствами. Из-за этого возникает чрезмерная нагрузка на личный или семейный бюджет. Подобное бывает из-за задолженностей по кредитам и займам; из-за долгов по коммунальным услугам, налогам, алиментам и так далее — в сочетании с частичной или полной утратой дееспособности, снижением доходов и другими обстоятельствами.

Вопросы, которые возникают у потенциальных банкротов, зачастую касаются сохранения активов и имущества по окончании процедуры. Должники и неплательщики, которые принимают решение инициировать процедуру банкротства через суд или через Многофункциональный центр (МФЦ), часто спрашивают: какие активы могут быть реализованы в счёт частичного погашения задолженностей, а также как сохранить за собой жильё, машину и всё необходимое для повседневной жизни?

Какое имущество сохраняется после банкротства, а какое может быть реализовано?

Хотя процедуру вполне обоснованно воспринимают как возможность начать финансовую жизнь «с чистого листа», относиться к процессу легкомысленно не следует. Важно учитывать, что до окончательного списания долгов перед кредиторами следует ещё несколько действий:

• проводится оценка имущества и активов, которыми должник владеет на момент подачи заявления на банкротство;
• если есть активы, накопления, которые могут быть списаны в счёт погашения долгов, то за счёт них частично выполняются обязательства перед кредиторами;
• при наличии имущества, которое не является неприкосновенным, оно может быть реализовано на торгах, а вырученные средства также будут использованы для выполнения обязательств.

Следует учитывать, что любые попытки скрыть имеющиеся активы и имущество, так же как провести фиктивные сделки, например дарение кому-то из родственников — это действия, которые могут быть признаны как нарушение закона. Преднамеренное и фиктивное банкротство — разновидности противоправных деяний, за которые предусмотрена административная и уголовная ответственность.

Поэтому наиболее разумный вариант — не пытаться ничего скрывать, а представлять всю информацию о своих активах и об имуществе в полном объёме. В соответствии с правовыми нормами будет оценено имущество, которым будущий банкрот владеет на правах собственника. При этом часть такого имущества не может быть реализована на торгах и обязательно останется в распоряжении должника вне зависимости от размера непогашенных обязательств.

К имуществу, которое не может быть реализовано в счёт задолженностей, относится следующее:

• личные вещи — принадлежности домашнего быта, в том числе одежда, необходимая мебель, личные документы, украшения и прочее;
• персональный транспорт, в том числе автомобиль, мотоцикл, скутер, велосипед и так далее — можно сохранить за собой как одно транспортное средство, так и несколько, если их стоимость не будет превышать законодательно утверждённые пределы и если будет доказано, что этот транспорт нужен для реализации жизненно важных задач, например для посещения медучреждений при инвалидности или для сопровождения несовершеннолетних детей в отдалённую школу;
• недвижимость (квартира, дом, земельный участок) — недвижимое имущество, за исключением дорогостоящего, то есть элитного, также может сохраниться в собственности должника, если стоимость не превышает утверждённые законом лимиты и если у гражданина нет в собственности другой жилой недвижимости.

В общем случае у банкрота не могут изъять жильё, которое является единственным, то есть человека не имеют права оставить без крыши над головой. Однако предусмотрено исключение из этого правила. Речь идёт об ипотечном кредите, поскольку в случае с ним недвижимость сама по себе является предметом залога. Таким образом, за неуплату по ипотеке залог (квартиру или другое недвижимое имущество) могут изъять на общих основаниях.

Для каждого предмета имущества его наличие фиксируется отдельно, а стоимость оценивается в индивидуальном порядке. Чтобы избежать в этой сфере неприятных сюрпризов, разумнее будет заранее проконсультироваться с юристом, который специализируется на помощи гражданам, решившим признать свою несостоятельность. Это позволит заранее спланировать для себя ход процедуры и в дальнейшем придерживаться намеченного плана, подготовившись в том числе к процессу реализации имущества по закону в счёт частичного или полного погашения финансовых обязательств.

Активы, которые должны сохраниться за банкротом после процедуры

Многие предубеждения, которые до сих пор бытуют в повседневном общении, основаны или на домыслах, ничем не подкреплённых, или на давно устаревших реалиях, которые были актуальны ещё в девяностые и нулевые годы. На сегодняшний день процедура банкротства подробно регламентирована. Законодательство ставит своей целью защитить интересы как должника, так и кредиторов, поэтому «белых пятен» в данной правовой области практически не осталось.

Учитываются различные юридические аспекты, в том числе те, которые относятся к неприкосновенности определённых активов. Согласно требованиям закона, должник вправе сохранить:

• минимальные средства к существованию — эта сумма рассчитывается с учётом прожиточного минимума в соответствии с составом семьи должника, а размеры данного минимума периодически индексируются и пересчитываются;
• пенсионные накопления — в общем случае закон позволяет сохранить сбережения и накопления без изъятия в счёт выполнения обязательств;
• некоторые виды доходов, в том числе пенсионные выплаты, алименты, различные пособия.

Помимо этого, банкрот вправе сохранить профессиональные инструменты и принадлежности, которые необходимы ему, чтобы зарабатывать на жизнь посредством определённой профессии. В этом случае может потребоваться документальное подтверждение того, что это оснащение задействуется в профессиональной деятельности. Это необходимо, чтобы избежать злоупотребления данным правом.

Вопрос о сохранении имущества и денежных активов решается индивидуально в случае с каждым должником. Важно учитывать, что банкротство — это не просто списание долгов и освобождение от обязательств. Ведь закон также защищает интересы кредиторов. А поэтому, если есть возможность хотя бы частично выполнить обязательства за счёт средств, которыми владеет должник, то активы, для которых не предусмотрена защита, могут быть распределены среди кредиторов. Чтобы избежать неприятностей в процессе прохождения процедуры банкротства, лучше заранее проконсультироваться с квалифицированным юристом, который специализируется на оказании услуг в этой области.