Основные этапы процедуры банкротства. Реструктуризация

Юридический словарь определяет банкротство как «неспособность гражданина, то есть физического лица, выплачивать по своим обязательствам, также невозможность вернуть долги в связи с отсутствием денежных средств для оплаты.»

Процедура банкротства физических лиц, предложенная Федеральным Законом №127, затратна и для должника, и для кредитора. Однако при этом её польза состоит в том, что она позволяет гражданам, оказавшимся в затруднительном положении, добиться реструктуризации долгов. Закон о банкротстве физических лиц служит для регулирования отношений между должниками и кредиторами.

Рост заемщиков в последние годы объясняет К. Ордов, заведующий кафедрой финансового менеджмента Российского экономического университета имени Г. В. Плеханова, тем, что многие россияне нуждаются в улучшении качества жизни, комфорте и обновлении жилищных условий. Кроме кредитов, других способов изменить ситуацию практически и нет.

Кто попадает в категорию должников?

В ходе процедуры участвуют различные стороны: должник, арбитражный управляющий, суд, организации с особым статусом и кредиторы. Кредиторы играют важную роль в ходе процесса, поскольку имеют специальный правовой статус. Они имеют право требовать оплаты долга, налогов и отчислений, а также денежных средств, имущества и так далее.

Актуальные сложности

На всех этапах процесса могут возникнуть непредвиденные сложности, такие как:

1. Ответственность членов семьи должника. Может быть так, что, объявляя себя банкротом, гражданин не осознаёт влияния этого факта на свою семью. В результате реализации имущества, другие родственники могут оказаться в затруднительном финансовом положении.
2. Сбор необходимых документов. Зачастую отсутствие пакета необходимых документов является самой основной причиной отказа арбитражных судов рассматривать дела о банкротстве.
3. Отсутствие регулирования трансграничного банкротства. Бывают случаи, когда должники заведомо переводят свое имущество и активы в другие страны. Вследствие этого становится трудно получить достоверную и полную информацию об имуществе и имеющихся средствах, с помощью которых можно погасить имеющиеся задолженности.

ВАЖНО: При решении вопросов, связанных с банкротством физических лиц, учитываются права и интересы всех сторон, чтобы найти компромиссное решение.

Каждый этап содержит определённые трудности, о которых могут проконсультировать либо арбитражный управляющий, назначаемый судом, либо юрист.

Основные этапы процедуры:

1. Инициирование процедуры – подача заявления о банкротстве.

2. Разработка плана погашения долгов.

3. Исполнение плана.

4. Реализация имущества.

Первый этап

Сбор документов относится к одному из важнейших этапов в процедуре. С перечнем необходимых бумаг граждане могут ознакомиться в статье 213.4 ФЗ №127.
Должник подает заявление о банкротстве в суд по месту регистрации. Что происходит далее? Суд принимает заявление и назначает дату судебного заседания, на котором оно будет рассмотрено. В день заседания уделяется внимание признакам несостоятельности гражданина на основании тех документов, которые были представлены при инициировании процесса.

После того как суд выносит определение о признании гражданина банкротом публикуется сообщение за счёт средств должника в газете «КоммерсантЪ». Также информация размещается на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве. С этого момента все счета и карты должника замораживаются, а контроль за финансами ведёт арбитражный управляющий, которого назначает суд.

Второй этап

На данной стадии финансовый управляющий, сам должник или кредиторы разрабатывают план погашения задолженности. Для этого учитывается информация не только о должнике, но и о его родственниках. Гражданин обязан предоставить информацию о имуществе, кредиторах и другие сведения, которые относятся к процессу своему арбитражному управляющему.
В случае утверждения плана реструктуризации собранием кредиторов, его срок может составлять до пяти лет. Если кредиторы не пришли к соглашению, то финансовый план направляется на утверждение судом. В этом случае срок реструктуризации составляет до трёх лет. В течение двух месяцев с момента начала процедуры сам должник, а также кредиторы, могут внести свои предложения по организации выплат.

Третий этап

После вынесения определения судом, арбитражный управляющий организовывает собрание кредиторов, на котором представляет план по погашению долгов. Должник, не имея права голоса, может участвовать в собрании. Однако у него есть возможность не присутствовать, если предварительно он подаст заявление финансовому управляющему.

Общее собрание кредиторов решает следующие вопросы:
-о заключении мирового соглашения;
-об утверждении или отказе от предложенного плана;
-об обращении в суд с просьбой введения процедуры реализации имущества должника.

ВАЖНО: На любой стадии процедуры должник и кредиторы имеют возможность прийти к мировому соглашению на тех условиях, которые одобрят все заинтересованные стороны. В таком случае суд останавливает процесс. Условия, которые могут быть введены: изменение долга либо его размеров, график или объем платежей и так далее. На данном этапе суд обладает правом списания части суммы, которую должник не сможет выплатить.

Однако если гражданин не придерживается условий, достигнутых в период мирового соглашения, кредиторы могут обратиться в суд для возобновления процесса. Процедура реабилитационная и вводится на 3 года. Проводится рассмотрение кредитного договора с предложением нового графика платежей с той суммой, которую заемщик сможет вносить. Целью реструктуризации является полное погашение задолженности.

Для введения плана реструктуризации необходимым условием является наличие у должника хотя бы одного источника доходов. Учитываются следующие критерии:

-в течение последних восьми лет у гражданина не должно быть других утверждённых планов реструктуризации задолженности;
— должник не должен иметь непогашенную судимость за экономические преступления;
-у гражданина (в течение последних трёх лет) не должно быть привлечений к административной ответственности.

После одобрения плана по реструктуризации, арбитражный управляющий направляет в суд отчёт о его исполнении. Всем кредиторам предоставляется копия отчёта.

Процедура реструктуризации от момента признания заявления о банкротстве гражданина обоснованным и до утверждения плана судом длится не более шести месяцев. Если по истечении срока должнику не хватило времени на согласование графика выплат с кредиторами, то суд может продлить этот этап на неопределённое время. Реструктуризация длится до полного расчёта с кредиторами согласно плану.

Однако собрание кредиторов может обратиться в суд для отмены плана и признании гражданина банкротом. В таком случае суд выносит решение об отмене плана и получении гражданином статуса банкрота (вне зависимости от причин). Тогда наступает стадия реализации имущества.

Четвёртый этап

Эта стадия обязательна для всех граждан, даже если нет никакого имущества. Финансовый управляющий проверяет все сделки и наличие имущества за последние три года. По настоятельной просьбе кредиторов может быть проверен весь период просрочек по задолженности.

Если после проведения всех проверок финансовый управляющий делает вывод об отсутствии имущества у должника, то по истечении срока, назначенного судом, завершается процедура банкротства. Также завершается и этап реализации имущества без его проведения.