Основные альтернативы процедуре банкротства

Банкротство – это юридическая процедура, которая позволяет оптимизировать задолженности и начать жизнь с «чистого листа».

В массовом сознании подобная процедура ассоциируется с катастрофой, что является еще одним распространенным мифом. Однако не все стремятся приобрести статус банкрота, так как закон накладывает множества ограничений на продолжительное время.

Описание

У банкротства физических лиц есть много альтернатив, чаще всего используют варианты:

1. Реструктуризация задолженностей.
2. Списание под предлогом срока давности.
3. Заключение соглашения через мировой суд.
4. Частичное списание.
5. Объединение долгов.
6. Пролонгация сроков.
7. Фиксация общей суммы и выплата процентов.

Добровольное урегулирование долга – один из важных инструментов в формате, которого заемщик и кредитор находят консенсус для решения долгового вопроса.

Если стороны заинтересованы в решении проблемы, то велика вероятность, что они договорятся. Необходимым условием является стремление к ведению переговоров, желание выработать лояльные для сторон условия.

Обратите внимание:

Чтобы найти правильную альтернативу процедуре банкротства, необходимо обратиться к профессиональному юристу или профильной компании, которая хорошо зарекомендовала себя на рынке.

Реструктуризация

При проведении реструктуризации долгов в первую очередь переписывается первоначальный договор, меняются условия:

1. Сроки выплат продлеваются.
2. Снижаются проценты.
3. Проводятся списания и взаимозачеты.

Если подойти к делу профессионально и ответственно, то есть шанс не только снизить долговое бремя, но сохранить свою кредитную историю.

Преимущество реструктуризации:

• прозрачность;
• простота;
• универсальность.

Практически все виды задолженности допускается реструктурировать:

1. Кредиты.
2. Налоги и внебюджетные суммы.
3. Коммерческие соглашения.
4. Коммунальные долги.

Еще одним существенным достоинством является то, что процедура реструктуризации прописана во всех законодательных документах.

Чтобы инициировать процесс, требуется получить согласие:

1. Кредитора.
2. Банка.
3. МФО.
4. ФНС (территориальное подразделение).

Правильно оформить документы может только опытный юрист. Одна из важных составляющих процедуры – нахождение серьёзных мотивов, которые позволят перенести сроки выплат. Оформляется реструктуризация в виде приложения к договору, дополнительно прилагается обновленный график выплат.

Консолидация

Консолидация долга – еще один важный «инструмент», который позволяет улучшить долговые обязательства. Прошлые договорённости меняются на более приемлемые для заемщика условия.

Рекомендуется учитывать:

Не стоит доводить дело до стадии, когда банк подает документы на банкротство. Реструктуризацию необходимо, до «обострения».

Пример:

В одном банке брались кредиты в различные периоды времени. Собрать все задолженности в одно целое и оформить это соответствующим контрактом может быть крайне выгодно для заемщика.

Преимущества:

Оптимизация управления долгом.

Снижение сумм по пеням, процентам, штрафам.

Корреляция с реальным финансовым положением клиента.

Важно учитывать:

Для нахождения приемлемой альтернативы банкротству, должник должен генерировать инициативу, креативно подходить к проблеме. К обслуживанию долга иногда подключают третьих лиц, находят высокооплачиваемую работу, меняют формат бизнеса и т.п.

Кредитные каникулы

Нередко возникает ситуация, когда гражданин ожидает серьезных выплат по контракту. Сроки могут затягиваться по разным причинам. В подобной ситуации можно оформить «Кредитные каникулы». Это вполне распространенный формат и многие банки склонны решать вопросы конструктивно.

Собственники жилья с оформленной ипотекой нередко договариваются с банком и «уходят» на «Ипотечные каникулы». Законом предусмотрен максимальный срок до полугода. В этом случае срок выплат переносится.

Обратите внимание:

Чтобы оформить кредитные каникулы, требуется получить «добро» от банка. «Ипотечные каникулы» оформляются проще: заемщик информирует финансовую организацию.

Рефинансирование

Еще одна форма, когда долг закрывается новым займом из другой финансово-кредитной организации.

Преимущества:

Если найдены более низкие процентные ставки и другие выгодные условия, то можно закрыть старый кредит, тем самым в перспективе сэкономив немаленькую сумму.

Важно помнить:

Если начата процедура банкротства (или документы поступили судебным приставам), то невозможно заключить никакой договорённости, заемщик приобретает другой статус.

Отсрочка и рассрочка через суд

При проведении судебных процедур по поводу банкротства должник может привести серьёзные аргументы для оформления отсрочки:

1. Болезнь родственников.
2. Увольнение с работы.
3. Тяжелая эпидемиологическая ситуация в регионе.

и многое другое.

Суд имеет полномочия менять график платежей на шесть месяцев, утверждать сроки помесячных выплат. В течение этого времени судебные приставы не могут блокировать счета или описывать имущество.

Важно обратить внимание:

Все запросы о реструктуризации, рефинансировании должны оформляться в соответствии с законодательством. Если заемщик получит отказы, то для суда это будет серьёзным аргументом, что должник пытался урегулировать ситуацию и был лоялен. Судьи часто относятся к таким гражданам с сочувствием и выносят благоприятные решения.

Важно помнить:

Банкротство могут инициировать через суд кредиторы, чтобы этого не случилось, требуется проговаривать с ними все детали, решать вовремя проблемы.

Если банк решил начать процедуру банкротства и подал документы в «Арбитражный суд», то это плохая новость для тех, кто взял кредит; Дешевле и проще подобные вопросы согласовывать заранее.

Заключение

Альтернативы банкротству существуют и практикуются повсеместно. Чаще всего все стороны заинтересованы в конструктивном решении вопроса. Необходимо запастись терпением, договориться с опытным юристом, который будет предоставлять консалтинговые услуги.

Обратите внимание: все соглашения должны юридически правильно оформляться. Подобная «мелочь» станет гарантией от недопонимания и возможных конфликтов.