Банкротство физических лиц – суть, варианты проведения процедуры и последствия

За период с января по июнь 2023 в России банкротами признано более 163 тыс. граждан. Банкротство физических лиц – официальная процедура, с помощью которой можно законно списать долги. Юридически это обозначает подтверждение невозможности ни в данный момент, ни в ближайшей перспективе погасить задолженность перед кредиторами, бюджетом, за пользование коммунальным услугами и выполнить ряд других финансовых обязательств. После признания физлица экономически несостоятельным по отношению к нему начинают действовать некоторые ограничения.

Порядок проведения

Процедура банкротства физического лица проходит в порядке, определенном Федеральными законами № 127-ФЗ и № 289-ФЗ от 31.07.2020. Стать банкротом можно добровольно или принудительно. В первом случае процесс инициирует само физлицо в досудебном порядке через многофункциональный центр или путем обращения в суд. Принудительное признание экономической несостоятельности возможно только по решению арбитражного суда. Судебное заявление имеет право подать как самостоятельно гражданин, так и его кредиторы, госструктуры и другие заинтересованные стороны, перед которыми физическое лицо имеет непогашенные долги. Для принятия заявления в МФЦ и суде необходимо, чтобы претендент соответствовал определенным критериям.

Признаки несостоятельности

На экономическую несостоятельность и возможность проводить банкротство физических лиц в 2023 могут указывать следующие признаки:

Гражданин перестал выплачивать долги.

• Хотя бы один платеж просрочен более чем на 90 дней.
• Суммарный объем неисполненных обязательств превысил 50 тыс. руб.
• Вырученные от реализации личного имущества средства не смогут покрыть задолженность.

Когда подавать на банкротство

Право заявить о несостоятельности появляется при наличии следующих условий:

• Гражданин уверен, что не в состоянии исполнить долговые обязательства.
• Должник не ликвидирует задолженность, были возбуждены и прекращены производства о принудительном взыскании из-за отсутствия средств и имущества.
• Размер задолженности составляет больше 50 тыс. руб., но менее полумиллиона рублей.

При сумме долга от 50 до 500 тыс. руб. процедура проходит по упрощенной схеме через МФЦ. В досудебном порядке банкротство физических лиц через МФЦ запрещено, и гражданин обязан обратиться в суд, если общая сумма долга превысила 500 тыс. руб. При этом физлицо должно быть уверено, что в случае погашения задолженности хотя бы по одному обязательству оно не сможет расплатиться и по другими.

Банкротство через МФЦ

Процедура банкротства физического лица через МФЦ бесплатная. Обязательно необходимо иметь постановление судебных приставов об окончании исполнительного производства. Порядок следующий:

• Физлицо обращается с заявлением в ближайшее к месту жительства или нахождения отделение МФЦ.
• Прилагается перечень кредиторов с указанием точных денежных сумм задолженности. Если кто-то из них не указан, и обязательства не исполняются, такие долги сохраняются за должником и не списываются в рамках текущего дела.
• После проверки предоставленных данных заявитель будет включен в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве ЕФРСБ в течение 3 дней.
• Спустя полгода выносится решение о признании гражданина банкротом либо отказе признать его таковым.

Если банкротство физических лиц через МФЦ завершается успешно, в реестр ЕФРСБ вносятся соответствующие данные. Гражданин перестает быть должником перед заявленными кредиторами, и задолженность списывается. Не подлежат списанию только такие виды долгов:

• Назначенная судами компенсация морального ущерба и вреда, причиненного здоровью.
• Возникшие в ходе проведения процедуры банкротства.
• Алименты на несовершеннолетних детей, пожилых родителей, супругу или супруга.
• Появившиеся в рамках привлечения к субсидиарной ответственности.
• Подлежащие возмещению умышленные и причиненные по неосторожности убытки, причиненные другим гражданам и юрлицам и определенные судебным решением.

Банкротство через суд

Если гражданин не подпадает под критерии внесудебного банкротства, процесс проводится в судебном порядке. Банкротство физических лиц через суд платное и занимает гораздо больше времени. Процедура включает ряд последовательных этапов:

1. Поиск финансового управляющего, который будет отвечать за формирование конкурсной массы и непосредственно участвовать в процессе.
2. Подача заявления по установленной форме с обязательным указанием наименования и реквизитов СРО, членом которой является выбранный финуправляющий.
3. Первое заседание арбитражного суда, в ходе которого устанавливается обоснованность заявление о банкротстве, проверяется платежеспособность и законность требований кредиторов.
4. Кредиторское собрание для определения конкурсных участников и частичного погашения задолженности в пределах финансовых возможностей гражданина.
5. Реструктуризация долга при наличии у физлица дохода, позволяющего исполнить обязательства в течение не более чем 3 лет.
6. Реализация обнаруженного и изъятого из собственности имущества должника, которое составляет конкурсную массу.
7. Закрытие банкротного дела и признание гражданина банкротом либо отказ.

Последствия

Как только официально завершается процедура банкротства физических лиц, последствия для граждан, признанных экономически несостоятельными, следующие:

• 3 года запрещено занимать руководящие должности в аппаратах управления компаний и учреждений любых юридических лиц.
• 5 лет нельзя подавать заявку на кредит без указания факта банкротства, инициировать новый банкротный процесс, работать на всех уровнях управляющих должностей в страховых организациях, инвестиционных и негосударственных фондах пенсионного страхования, МФО.
• 10 лет запрещается руководить подразделениями кредитно-финансовых организаций.