Банкротство физических лиц: что это значит?

Банкротство физических лиц – это неспособность человека выплачивать свои долги, признанная государством. Эта процедура подтверждает, что гражданин не может внести все необходимые платежи или погасить долги перед кредиторами. Во многих случаях процедура банкротства является единственным методом для того, чтобы справиться с долгами и выбраться из образовавшейся финансовой пропасти. Банкротство позволяет списать задолженности практически всех типов, в том числе и долгов по ЖКХ.

Процедура банкротства полностью регулируется N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Банкротство: регулирование законом

Как написано выше, процедура банкротства полностью регулируется федеральным законом. Основываясь на статье ФЗ, банкротство обозначает признание судебными органами факта, что человек не может исполнить возложенные на него обязательства и выплатить долг. Документ прописывает случаи, когда любой человек с долгом обязан самостоятельно подавать заявление, а когда должен начать процедуру банкротства сам.

• Любой гражданин, чья задолженность больше, чем полмиллиона рублей обязан запустить процедуру банкротства, если просрочка достигла 3 месяцев.
• Начать запуск процесса можно и не дожидаясь требований о начале, самостоятельно. В таком случае гражданину легче будет подготовиться к процедуре и найти грамотных специалистов для помощи.
• Нужно понимать, что инициатором начала процедуры банкротства может быть не только сам человек, но и кредитор или налоговая (если речь идет о задолженности государству).

При начале процедуры банкротства, любой должник должен понимать, что это не бесплатно. На то, чтобы объявить о своем статусе банкрота, может уйти примерно 100 000 рублей. К примеру, деньги уходят на найм и оплату всех услуг грамотных специалистов по финансам, на размещение объявлений о банкротстве, а также на подготовку документов. Из-за того, что для многих физических лиц подобная процедура кажется неподъемной. Именно поэтому в 2020-ом году данную процедуру значительно упростили именно для физических лиц. Так, любой должник может запустить процедуру по упрощенной схеме и осуществить банкротство физических лиц через МФЦ. Эта процедура не просто бесплатна, ее намного легче осуществить.

Преимущества статуса банкрота

Процедура банкротства физического лица – единственный метод, который поможет прекратить рост долга. Как только процесс запущен, долг прекращает увеличиваться. Прекращается накопление всех остальных долгов. Когда же банкротство объявлено, долг полностью списывается.

Преимуществ объявления себя банкротом достаточно много:

• После объявления о статусе банкрота, он становится сразу недосягаемым для приставов и коллекторов. Они не должны будут звонить человеку и его родственникам, не будут в праве следить за ним и приходит к его дому или работе.
• Гражданин после объявления банкротства сможет сохранить имущество, являющееся для него единственным жильем (за исключением жилья, обремененного ипотекой).
• Благодаря банкротству, снимается ряд запретов – к примеру, гражданин может выезжать за границу, а его имущество не будет арестовано.

Таким образом, распространенное мнение о «клейме» банкротства ничем не обосновано. К примеру, объявивший себя банкротом заемщик даже может выезжать в другие страны во время процедуры. А после того, как банкротство завершено, физическое лицо даже может взять новые кредиты.

Как получить статус банкрота?

Есть два способа объявить себя банкротом – через суд или через МФЦ. В любом случае, необходимо тщательно подготовить все документы и написать грамотно составленное заявление.

Алгоритм объявления банкротства физических лиц в 2023 году следующий:

1. Сбор всей необходимой документации, включая справки о доходах.
2. Оплата государственной пошлины.
3. Далее нужно найти грамотного финансового управляющего. От данного специалиста зависит, насколько успешно пройдет процедура.
4. Если банкротство физических лиц осуществляется не через МФЦ, то все собранные документы необходимо направить в арбитражный суд.

Когда все документы поданы, запускается процедура. В ходе рассмотрения дела суд решит, какой из двух процессов будет осуществляться: полное списание долга или продажа имущества с целью покрыть долги.

Когда одна из двух процедур осуществлена, суду предоставляется отчет о запуске процесса. Только после этого гражданин может быть признан банкротом.

Получение статуса банкрота по облегченной схеме

Получение статуса банкрота через суд достаточно затратна и недоступна из-за этого для многих. Поэтому, 1 сентября 2020 года в силу вступил закон, позволяющий объявить себя банкротом во внесудебном порядке. Банкротство физических лиц через МФЦ доступно только при соблюдении следующих условий:

• Если размер долга не превышает полмиллиона рублей.
• На основании статьи ФЗ, на дату подачи заявления исполнительное производство должно быть прекращено.
• Никаких параллельных исполнительных производств не должно быть начато.

Если все условия соблюдены, то можно подавать заявление в МФЦ. Для этого необходимо собрать следующие документы:

1. Грамотно составленное при помощи специалиста заявление.
2. Копия паспорта.
3. Список всех кредиторов по форме.

Если в перечне данных кредиторов или обязательств нет, то списание таких долгов невозможно.

Последствия банкротства

Многие боятся последствий банкротства физически лиц. Однако большинство суждений о банкротстве – миф. В реальности, последствия от банкротства имеют определенный срок (например, объявленный банкротом человек не сможет брать кредиты на протяжении пяти лет, без уведомления банка о пройденной процедуре банкротства).

Таким образом, в 2023 году банкротство – это четко установленная процедура, которая поможет облегчить жизнь практически любому должнику. В случае, если это – единственный рабочий способ выбраться из долговой ямы, его не нужно опасаться и им нельзя пренебрегать. Запускать процедуру лучше самостоятельно.